대출 한도 계산기
주택담보대출, 나는 얼마까지 나올까?
LTV·DSR·DTI·주택가격별 한도를 한 번에 계산하고, 어떤 규칙에 막혔는지 알려드립니다.
은행·보험사 등의 일반 주택담보대출 기준입니다. 디딤돌대출·보금자리론·신생아 특례대출 같은 정책대출은 소득·집값 기준과 한도가 따로 있어 이 계산과 다릅니다.
1살 집과 내 소득
대출받는 사람 본인 소득입니다.
법률혼 부부는 배우자 소득을 합산해 DSR을 계산할 수 있습니다. 이때 배우자의 대출 원리금도 DSR에 함께 들어가니, 배우자 대출을 아래 3번에 꼭 넣으세요. 배우자 대출이 많으면 합산이 오히려 불리할 수 있습니다.
2새로 받을 대출 조건
가입하지 않으면 소액임차보증금 1개분(서울 5,500만 원 등)을 LTV 한도에서 뺍니다.
3지금 갚고 있는 다른 대출
배우자 소득을 합산했다면 배우자 명의 대출도 함께 넣으세요.
규제값 직접 고치기 (은행 안내값이 다를 때)
지역·주택 수를 바꾸면 2026년 10월 기준 값이 자동으로 들어갑니다. 고친 값은 그대로 계산에 씁니다.
계산 기준 자세히 보기
- LTV: 집값 × LTV 비율에서 방공제(소액임차보증금 1개)를 뺍니다. MCI·MCG에 가입하면 빼지 않습니다.
- 가격별 한도: 수도권·규제지역은 집값 15억 원 이하 6억 원, 25억 원 이하 4억 원, 25억 원 초과 2억 원까지입니다.
- DSR: (새 대출 + 다른 대출의 1년 원리금) ÷ 연소득. 배우자 소득을 합산하면 배우자 대출의 원리금도 함께 더합니다. 새 대출은 실제 금리에 스트레스 금리를 더한 심사금리로 계산합니다.
- 스트레스 금리: 수도권·규제지역 3%p, 지방 0.75%p에 금리 방식별 비율(변동 100%, 혼합 80%, 주기 40%, 만기 고정 0%)을 곱합니다.
- 다른 대출: 신용대출·마이너스통장은 5년, 오피스텔·상가 담보대출은 8년에 나눠 갚는다고 보고 1년 이자를 더합니다. 1주택 처분조건이면 지금 집 주담대는 갚는 것으로 보고 뺍니다.
- 최종 한도: 위 규칙 중 가장 낮은 금액을 100만 원 단위로 내립니다.
계산 기준일: 2026년 10월 4일 · 6·27, 10·15 대책과 3단계 스트레스 DSR 기준을 반영했습니다.
이 계산기의 결과는 입력한 숫자로 낸 추정치이며 실제 대출 승인액이 아닙니다. 실제 한도와 금리는 금융회사의 소득 인정 방식, 감정가·KB시세, 신용점수, 상품별 기준, 규제 변경에 따라 달라질 수 있으니 대출 신청 전 금융회사에 꼭 확인하세요.
특정 부동산의 매수·매도나 대출을 권유하기 위한 내용은 아닙니다. 입력값은 저장하거나 전송하지 않습니다. 계산·정리: 뱅크대디 집값노트.
주택담보대출 한도, 이렇게 정해집니다
대출 한도는 규칙 하나로 정해지지 않습니다. LTV(집값 대비), DSR(소득 대비), 주택가격별 한도를 각각 계산해 가장 낮은 금액이 실제 한도가 됩니다. 이 계산기는 세 금액을 모두 보여주고 어느 규칙에 막혔는지 표시합니다.
예시: 서울 9억 원 집, 연소득 7,000만 원
| 규칙 | 한도 | 계산 |
|---|---|---|
| LTV | 3억 500만 원 | 9억 × 40% − 방공제 5,500만 |
| DSR | 3억 6,500만 원 | 심사금리 6.6%(스트레스 2.4%p 포함) |
| 주택가격별 한도 | 6억 원 | 집값 15억 원 이하 |
| 최대 대출 | 3억 500만 원 | LTV가 결정 |
즉 이 조건에서는 소득보다 집값 대비 비율이 먼저 막힙니다. MCI·MCG에 가입해 방공제를 없애면 3억 6,000만 원(집값의 40%)까지 늘어납니다.
※ 가상 예시입니다. 무주택, 은행, 연 4.2%·30년, 5년 고정 혼합형, 다른 대출 없음 기준입니다.
결과를 볼 때 꼭 구분할 것
- 계산 결과는 추정치이며 승인액이 아닙니다. 은행은 감정가·KB시세, 소득 인정 방식, 신용점수로 다시 심사합니다.
- 대출 가능액과 감당 가능한 금액은 다릅니다. 3억 500만 원을 연 4.2%, 30년 원리금균등으로 빌리면 월 약 149만 원입니다.
- 디딤돌·보금자리론·신생아 특례대출 같은 정책대출은 기준이 달라 이 계산과 맞지 않습니다.
자주 묻는 질문
Q. 부부 소득을 합칠 수 있나요?
법률혼 부부는 배우자 소득을 합산해 DSR을 계산할 수 있습니다. 대신 배우자의 대출 원리금도 함께 DSR에 들어갑니다. 위 예시에 배우자 소득 3,000만 원을 더하면 DSR 기준 금액은 3억 6,500만 원에서 5억 2,100만 원으로 늘지만, LTV에 먼저 막혀 실제 한도는 3억 500만 원 그대로입니다. 배우자에게 신용대출 등이 많다면 합산이 오히려 불리할 수 있습니다. 합산 가능 여부와 소득 증빙 방식은 은행에 확인하세요.
Q. 스트레스 DSR이 뭔가요?
앞으로 금리가 오를 수 있다고 보고, 실제 금리보다 높은 금리로 DSR을 계산하는 제도입니다. 수도권·규제지역은 3%p, 지방은 0.75%p에 금리 방식별 비율(변동형 100%, 혼합형 80%, 주기형 40%)을 곱해 더합니다. 혼합형이면 수도권에서 2.4%p가 붙습니다.
Q. 방공제와 MCI는 뭔가요?
집에 세입자가 들어올 경우를 대비해 소액임차보증금(서울 5,500만 원)만큼 한도에서 빼는 것이 방공제입니다. MCI·MCG 보험에 가입하면 이 금액을 빼지 않습니다.
위 내용은 2026년 10월 4일 기준 대출 규정(6·27, 10·15 대책, 스트레스 DSR 3단계)으로 정리했습니다. 실제 한도는 금융회사에 꼭 확인하세요.